ЦБ разъяснил правила расчета платежей по «Семейной ипотеке» сроком свыше 15 лет

Банк России уточнил порядок расчета платежей и долговой нагрузки по «Семейной ипотеке» после окончания периода государственной поддержки. Новые разъяснения важны для заемщиков, которые оформляют кредит на срок более 15 лет.

Ставка после льготного периода может вырасти

С 1 октября срок кредита по программе может превышать 15 лет, однако субсидирование ставки ограничено этим периодом.

После окончания льготного срока банк сможет увеличить ставку максимум на 4 процентных пункта. При этом она не должна превышать ключевую ставку Банка России более чем на 3 п.п. Для ипотеки на строительство индивидуального жилого дома предельная надбавка составляет 3,5 п.п.

Если договором предусмотрено меньшее повышение, график платежей рассчитывается с учетом именно этой ставки.

Что нужно учитывать заемщику

Банк России рекомендует заранее информировать клиентов о возможном увеличении ежемесячного платежа после завершения льготного периода.

Кроме того, при оценке заявки на кредит сроком более 15 лет банкам рекомендуется рассчитывать долговую нагрузку и полную стоимость кредита с учетом ставки, увеличенной на 4 п.п.

Главный момент для заемщика: низкий платеж в первые 15 лет не означает, что таким он останется на весь срок кредита.

Новые рекомендации ЦБ должны снизить риски при оформлении долгосрочной «Семейной ипотеки» и сделать расчет будущей кредитной нагрузки более реалистичным.